GUICHET 1 : LES LIGNES DE CREDIT
Ils consistent en la mise en place par l’ANPFI de lignes de crédit en faveur des PSF. Le développement de ce Guichet vise l’amélioration de l’accès des couches les plus défavorisées à des microcrédits adaptés et de proximité :
- ligne de crédit AGR et petit commerce ;
- ligne de crédit agricole (production agricole transformation, commercialisation) ;
- ligne de crédit Elevage ;
- ligne de crédit aux Micro et Très Petites Entreprises (MTPE) ;
- lignes de crédit pour les modes de finance alternative (finance islamique, finance verte).
1. Crédit AGR et petit commerce
Le crédit AGR et petit commerce est destiné à mettre en place des microcrédits au profit des personnes à faibles revenus notamment le financement des activités génératrices de revenus des femmes économiquement ou potentiellement actives en milieu rural et semi urbain, organisées en groupes solidaires ou groupements. Au moins 90% des bénéficiaires de ce produit doivent être des femmes.
Populations cibles
Les populations visées pour le Crédit AGR et petit commerce sont :
- les femmes économiquement actives ou développant déjà une AGR ;
- les femmes potentiellement actives mais ne disposant pas de revenu initial pour démarrer une AGR ;
- les jeunes développant le petit commerce ;
- les femmes et les jeunes dans les groupes de Personnes Déplacées Internes.
Les bénéficiaires doivent se constituer en groupes solidaires ou groupements pour faciliter la mise en place et le suivi des financements.
Activités éligibles
Les activités éligibles au Crédit AGR et petit commerce sont :
- le développement des AGR dans le domaine agro-alimentaire (beignets, galettes, soumbala, etc.) ;
- le petit commerce (céréales, légumes, etc.) ;
- la petite transformation.
Les besoins
- Le renforcement de fonds de roulement.
Conditions d’éligibilité
Pour être éligible au Crédit AGR et petit commerce, le promoteur doit remplir les conditions suivantes :
- être une personne physique développant une AGR ou ayant un projet d’AGR ;
- être membre d’un groupe solidaire ou d’un groupement pouvant apporter la caution solidaire à ses membres ;
- justifier de la pertinence de la demande de financement.
Caractéristiques du Crédit AGR et petit commerce
| Caractéristiques | Description |
|---|---|
| Type de groupe : | Groupes Solidaires (GS), Groupements |
| Taille des GS : | 6 à 10 membres en général, aussi bien en milieu urbain que rural |
| Taille du groupement : | 7 à 20 membres en situation particulière pour le milieu rural difficilement accessible (distant avec des guichets physiques SFD) |
| Cycle de crédit pour les GS ou groupement : | 6 mois pour un cycle |
| Montant du crédit par personne | - 30 000 F à 50 000 F pour le premier cycle ; - 50 000 F à 75 000 F pour le deuxième cycle ; - 75 000 F à 100 000 F pour le troisième cycle ; - 100 000 F à 200 000 F pour le quatrième cycle. |
| Mode de remboursement | Mensuel, trimestriel ou échéance unique (en fonction du cycle de l’activité) |
| Différé | 1 mois, 2 mois, ou remboursement unique en fonction du cycle de l’activité |
| Garanties | - Pour le GS : caution solidaire du GS - Pour le groupement : caution solidaire du groupement |
| Taux d’intérêts | En fonction de l’activité financée : maximum 10% annuel dégressif |
| Frais et commissions | Frais et commissions uniques : - 3000 F CFA pour le GS (un maximum de 500 f par membre du GS) - 5000 F pour le groupement |
2. Crédit Agricole (Cré-Agri)
C’est un crédit réservé au financement agricole, notamment la petite production agricole.
Populations cibles
Les bénéficiaires du Crédit Agricole (Cré-Agri) sont :
- les agriculteurs ayant des besoins individuels ;
- les groupements/associations d’agriculteurs ayant des activités communes ou de groupe ;
- les sociétés coopératives d’agriculteurs (SCOOP) dans les chaines de valeur agricole.
Les besoins
Les besoins exprimés par les bénéficiaires peuvent se résumer à :
- l’acquisition de petit équipement pour la petite production agricole ;
- l’acquisition groupée des intrants agricoles ;
- la main d’œuvre ;
- le renforcement de fonds de roulement dans le cadre de la production agricole ;
- les frais de location de terre pour la production agricole ;
Activités éligibles
Les activités éligibles au Cré-Agri sont :
- la production saisonnière ;
- le maraichage et les cultures de contre-saison ;
- le stockage et la conservation de la production agricole ;
Conditions d’éligibilité
Pour être éligible au Cré-Agri, le porteur de projet doit remplir les conditions suivantes :
- être une personne physique travaillant dans la production agricole ;
- être membre d’une SCOOP/groupement d’une chaine de valeur agricole ;
- démontrer la solidité et la rentabilité financière du projet.
Caractéristiques du Cré-Agri
| Caractéristiques | Description |
|---|---|
| Type de bénéficiaires : | Sociétés coopératives ou groupements dans les chaines de valeur agricole (féminines, masculines, mixtes) |
| Taille de SCOOPS : | En fonction des maillons et des SCOOP existantes |
| Durée du crédit : | 6 mois à 24 mois |
| Montant du crédit | - 500 000 F à 2 000 000 F pour le crédit individuel - 50 000 à 300 000 pour chacun des membres du groupe sans que le montant du groupe ne dépasse 5 000 000 F - 1 000 000 F à 10 000 000 F pour un projet collectif d’une SCOOP |
| Mode de remboursement | Trimestriel, semestriel ou échéance unique (en fonction de l’activité) |
| Différé | 3 mois à 6 mois |
| Garanties : 1 ou l’autre des garanties citées | - Caution solidaire de la SCOOP/ groupement - Patrimoine de la SCOOP/ groupement - La production de la SCOOP/ groupement - Le warrantage de la production - Le nantissement de matériels |
| Taux d’intérêts | En fonction de l’activité financée : maximum 10% l’an |
| Frais et commissions | Frais et commissions uniques : Conditions du PSF pour les SCOOPS et le crédit individuel |
3. Crédit Elevage (CE)
C’est un crédit réservé au financement de l’élevage et de l’embouche des races locales (Bovine, Ovine et élevage de volaille).
Populations cibles
Les populations visées par le Crédit Elevage sont :
- les SCOOP ayant des projets collectifs dans le domaine de l’élevage ;
- les SCOOP d’éleveurs ayant des projets individuels ;
- les associations et les groupements ;
- les éleveurs individuels.
Activités éligibles
Les activités éligibles au Crédit Elevage (CE) concerneront les chaines de valeur suivantes :
- embouche bovine ;
- embouche ovine ;
- la production laitière ;
- élevage de volaille locale (poulets, pintades, …) ;
- la pisciculture ;
Les besoins
Les besoins exprimés par les potentiels bénéficiaires peuvent se résumer à :
- l’acquisition d’intrants (SPAI) et petit matériel pour l’élevage ;
- l’acquisition de moyens de transport pour la livraison ;
- l’acquisition de moyens matériels pour la production ;
- l’acquisition de moyens de transformation (équipements et autres matériels)
- la Construction (étables, kiosque de boucherie, hangars, étangs, etc.)
- le fonds de roulement pour (achat d’animaux d’embouche et d’alevins, prise en charge des soins vétérinaires, main d’œuvre, petits matériels de conditionnement, emballages, etc.) ;
Conditions d’éligibilité
Pour être éligible au Crédit Elevage le porteur de projet doit remplir les conditions suivantes :
- personne physique ayant un projet d’élevage ou d’embouche ;
- les SCOOP/ groupements ayant un projet collectif d’élevage;
- démontrer la solidité et la rentabilité financière du projet ;
Caractéristiques du Crédit Elevage
| Caractéristiques | Description |
|---|---|
| Type de bénéficiaires : | - Les SCOOP ayant des projets collectifs dans le domaine de l’élevage ; - Les SCOOP d’éleveurs ayant des projets individuels ; - Les associations et les groupements ; - Les éleveurs individuels. |
| Durée du crédit : | 6 mois à 36 mois |
| Montant du crédit | - 100 000 F à 2 000 000 F pour le crédit individuel ; - 500 000 F à 2 000 000 F pour les besoins collectifs, sans excéder - 10 000 000 F pour la SCOOP. |
| Mode de remboursement | Trimestriel, semestriel ou échéance unique en fonction du projet |
| Différé | 3 à 6 mois |
| Garanties : 1 ou l’autre des garanties citées | - Caution solidaire de la SCOOP/ groupements - Patrimoine de la SCOOP/ groupements - La production de la SCOOP/ groupements - Le nantissement sur les investissements |
| Taux d’intérêts | En fonction de l’activité financée : maximum10% annuel |
| Frais et commissions | Frais et commissions uniques : Conditions du PSF pour le groupe solidaire et le crédit individuel |
4. Crédit aux Micro et Très Petites Entreprises (Crédit MTPE)
Le crédit MTPE est réservé au financement des projets de transformation des produits locaux dans les différentes filières productives au plan national. Il s’agit de la transformation des produits agricole, des produits d’élevage, la transformation laitière, la petite transformation agroalimentaire, l’artisanat, etc.
Populations cibles
Les bénéficiaires du Crédit MTPE sont :
- les entreprises individuelles porteuses de projets économiques viables ;
- les coopératives/groupements de transformation et commercialisation.
Activités éligibles
Les activités éligibles au Crédit MTPE sont :
- la transformation agroalimentaire ;
- la restauration ;
- l’artisanat ;
- les prestations de service ;
Conditions d’éligibilité
Pour être éligible au crédit MTPE le porteur de projet doit remplir les conditions suivantes :
- être une MTPE reconnue et porteuse d’un projet économiquement viable ;
- démontrer la solidité et la rentabilité financière du projet ;
- soumettre un plan d’affaires cohérent et synthétique du projet.
Les besoins
- La constitution de stock de matière première réservé à la transformation ;
- L’acquisition de matériel et équipements de transformation ;
- Le fonds de roulement ;
Caractéristiques du Crédit MTPE
| Caractéristiques | Description |
|---|---|
| Coût de la ligne de refinancement avec l’ANPFI | Coût des ressources avec l’ANPFI : 3% l’an. |
| Type de bénéficiaire : | - Les entreprises individuelles porteuses de projets économiques viables ; - Les coopératives/groupements de transformation et commercialisation. |
| Durée du crédit : | 6 mois à 36 mois en fonction du projet |
| Montant du crédit | 2 000 000 F à 15 000 000 F en fonction du projet |
| Mode de remboursement | Trimestriel, semestriel |
| Différé | 3 mois en fonction du projet |
| Garanties : 1 ou l’autre des garanties citées | - Caution solidaire de la MTPE ; - La production de la MTPE ; - L’hypothèque sur les investissements ; - Un nantissement de 10% du montant de crédit demandé. |
| Taux d’intérêts | En fonction de l’activité financée : 8 à 10% annuel |
| Frais et commissions | Frais et commissions uniques : Conditions du PSF |
5. Le crédit VERT ADAPT-WAP
Cible du financement
La cible visée par le financement est la population vulnérable des zones riveraines des parcs nationaux W et Penjari impactée les effets néfastes du changement climatique. Il s’agit des groupes socio-professionnels vulnérables tels que les agriculteurs, les éleveurs, les pêcheurs, les chasseurs, les petits transformateurs, les artisans et les petits commerçants exerçant individuellement ou en groupement.
Conditions d’éligibilité des bénéficiaires
Les critères d’éligibilité des bénéficiaires au Crédit vert ADAPT-WAP se présentent comme suit :
- être résident de la zone de couverture du Projet ;
- être sélectionné par le Comité de Validation de la liste des potentiels bénéficiaires suivant les critères prédéfinis par le projet Adapt-WAP;
- avoir une pièce d’identité (carte d’identité, passeport ou tout autres documents d’identité valide, etc.) ;
- être capable de fournir les garanties acceptables par le SFD pour les crédits individuels ou entreprise.
Activités éligibles
Le Crédit vert ADAPT-WAP sera orienté prioritairement vers des activités génératrices de revenus alternatives et résilientes telles que :
- l’apiculture ;
- la production d’huiles essentielles ;
- la valorisation des PFNL (beurre de karité, baobab, moringa, néré, tamarin, balanites, gommes);
- la maintenance et la transformation de foyers économiques améliorés ;
- la fabrication de foyers et de greniers ;
- l’agriculture, agriculture biologique ;
- l’élevage (conventionnel et non conventionnel) à travers les appuis aux femmes vulnérables et éleveurs de petits ruminants (chèvre, mouton, etc.) et des volailles de reproduction ;
- la transformation et le traitement des produits laitiers ( beurre de vache, savon, lait caillé)
- la transformation et le traitement des produits forestiers non ligneux (PFNL : Karité, Baobab, Moringa, Néré, Tamarin, Balanites, Gomme arabique, etc.) par les groupes de femmes à travers les plateformes multifonctionnelles ;
- la pharmacopée et l’extraction de l’huile de plantes aromatiques et médicinales en soutien aux groupes de femmes ou de jeunes ;
- la chasse ;
- la pêche et la pisciculture.
Zone d’intervention
Le projet couvre quatorze (14) communes dans les provinces de la Tapoa, du Gourma et de la Kompienga . La répartition des communes bénéficiaires par département se présente comme suit :
| Départements | Communes | Nombre de communes |
|---|---|---|
| TAPOA | - Logobou - Tansarga - Tambaga - Diapaga - Partiaga - Botou - Kantchari | 07 |
| GOURMA | - Fada - Matiacoali - Yamba - Diapangou | 04 |
| KOMPIENGA | - Pama - Kompienga - Madjoari | 03 |
| TOTAL | 14 |
Conditions applicables aux bénéficiaires
Les conditions applicables aux bénéficiaires dans le cadre de ce financement se déclinent comme suit :
| Désignations | Conditions |
|---|---|
| Montant | 1- Crédit de groupe : 10 000 à 200.000 F CFA par membre 2- Crédit individuel : 100.000 à 500.000 F CFA 3- Crédit entreprise : 100.000 à 1.000.000 F CFA |
| Durée | Selon la nature de l’activité financée, n’excédant pas 18 mois |
| Différé | Selon l’activité à financer et n’excédant pas six mois |
| Périodicité de remboursement | Mensuelle/trimestrielle/semestrielle ou in fine selon le cycle de l’activité |
| Taux de sortie | 10% l’an dégressif |
| Frais connexes | - Frais de dossier : 0,5% du montant accordé - Frais d’ouverture de compte : 0 FCFA |
| Assurance-vie | conformément à la politique de crédit du SFD partenaire |
| Garanties acceptables | - Crédit de groupe : Cautionnement solidaire - Crédit individuel ou entreprise : Suretés personnelles (Cautionnement, aval, garantie autonome…) ;Suretés réelles; - Dépôt libre de titres de propriété |
6. Le crédit LAFIA
Populations cibles
Les femmes et hommes vulnérables, potentiellement actifs et pouvant exercer une activité génératrice de revenus (agriculture, élevage, transformation, artisanat, petit commerce, etc.), avec un accent sur les personnes affectées par la crise sécuritaire notamment :
- les personnes déplacées ou retournées dans leurs localités ;
- les populations hôtes vulnérables ;
- les femmes déplacées internes, formées en métier ;
- les ménages des personnes inscrites sur le registre social unique ;
Objectifs de l’initiative LAFIA
L’objectif général est de réduire la vulnérabilité de 100 000 ménages. De façon spécifique, il s’agit de :
- développer une ligne de crédit pour des appuis financiers ;
- développer des partenariats avec les institutions financières pour la mise en œuvre de la ligne de « Crédit LAFIA» ;
- apporter l’appui financier sous forme de crédit aux personnes cibles ;
- renforcer les capacités des bénéficiaires.
Caractéristiques du Crédit LAFIA
- 4 cycles de crédit de 6 mois sur les 24 mois pour la phase pilote
- Montant par cycle : 100 000– 200 000 – 300 000 – 500 000
- Taux d’intérêt de 5% l’an
- Crédits de groupe de 5 à 20 membres avec cautionnement solidaire des membres
- Crédits individuels avec des suretés personnelles et réelles légères (cartes grises de motos, PUH, attestation d’attribution, aval …)
Zones d’intervention
L’initiative s’étend sur les 13 régions du Burkina Faso, avec un focus sur les zones rurales et semi-urbaines.
Partenaires de mise en œuvre
Sept (07) Systèmes Financiers Décentralisés (SFD) accompagnent l’ANPFI dans le lancement et la mise en œuvre de la ligne de crédit LAFIA. Il s’agit des institutions suivantes :
- Graine SARL
- Baitoul Maal
- Caisse d’Epargne et de Crédit de la Boucle du Mouhoun (CEC – BM)
- FINEC-BURKINA SA
- MEC Song Taaba
- ACEP- Burkina
- UBTEC
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